Finanzstärke der Deutsche Bank-Gruppe

DWS Investments ist eine 100%ige Tochter der Deutschen Bank, ein Unternehmen mit einem AA-Rating von Standard & Poor's. DWS Investments wurde 2006 von Standard & Poor's zum 12. Mal in Folge zu Deutschlands bester Fondsgesellschaft gekürt.

Riesterübliche Garantie

Beitragsgarantie gemäß Riester (Kapitalgarantie auf Eigenleistungen und Zulagen)

Verrentung

Zu Rentenbeginn zwischen 60 und 67 Jahren (bei künftigen Erhöhungen des Rentenalters auch später):

• Einmalentnahmen von 30% zu Beginn der Auszahlphase möglich
• Festlegung der garantierten lebenslangen Rente
• Rentenzahlung frühestens ab dem 60., spätestens ab dem (aktuell) 67. bis zum 85. Lebensjahr aus Fondsauszahlplan
• Während dieser Zeit bleibt das Geld des Kunden in DWS Fonds investiert, das Restguthaben kann bei Tod vererbt werden. Im Anschluss an das 85. Lebensjahr übernimmt ein Versicherer die Rente bis zum Lebensende

Vererbbarkeit

• Während der Sparphase: Förderschädliche Auszahlung des Guthabens an die Erben oder förderunschädliche Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehepartners
• In der Rentenphase (vor dem 85. Geburtstag): Förderschädliche Auszahlung des Guthabens an die Erben oder förderunschädliche Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehepartners
• In der Rentenphase (ab dem 85. Geburtstag): Der Vertrag endet ohne jede weitere Auszahlung, da der Vertrag sich in der Leibrentenphase befindet und hier kein Guthaben mehr existiert

Aktuelle Altersgrenzen

• Eintrittsalter: 0-57 Jahre
• Mindestlaufzeit: 7 Jahre
• Maximale Laufzeit: 67 Jahre

Beitragsgrenzen

• Mindestbeitrag: 25 EUR pro Monat (abgesehen von "Zulagenverträgen" mit minimalem oder keinem Eigenbeitrag)
• Höchstbeitrag: Keiner (Zahlungen oberhalb der Riestergrenzen werden wie eine Lebensversicherung besteuert, also 50% der Erträge sind nach 12 Jahren und ab dem 60. Lebensjahr steuerfrei)

Kosten

• Ausgabeaufschläge: keine
• Umschichtungen: kostenlos
• Depotgebühr: 15,40 EUR pro Jahr
• Abschlusskosten: 5,50% der Summe der regelmäßigen Eigenbeiträge bis zum Renteneintritt (Eigenbeiträge x Laufzeit bis Renteneintritt)
• Verteilung der Abschlusskosten: 5 Jahre gleichmäßiger Abzug von den Beiträgen
• Vetriebskosten auf Zulagen oder zusätzliche Beiträge: 5% aller zusätzlichen Beiträge und Zulagen bei Zahlung
• Laufende Kosten: 1,5% der Assets im Aktiendachfonds, 0,6-0,75% der Assets in den Bondfonds