Chancenreiches Investment

Dynamisches Investment in Aktien und festverzinsliche Wertpapiere (Bonds) nach der CPPI-Methode: permanente, automatische Justierung der angelegten Gelder auf Grundlage eines finanzmathematischen Modells mit dem Ziel, eine max. Aktienfondsquote unter Sicherstellung der Beitragsgarantie und ggf. der Höchststandssicherung zu erzielen. Investiert wird u. a. in einen seitens der DWS aktiv gemanagten Dachfonds mit ausgezeichneten DWS Fondsklassikern sowie mit ausgewählten Drittfonds.

Ansparen

Steigende Absetzbarkeit der Beiträge (für das Jahr 2008: 66 %) zur Basisrente im Rahmen der Höchstbeträge: Ledige 20.000 EUR p. a., zusammen veranlagte Ehepaare 40.000 EUR p. a. gemäß § 10 EStG.

• Zuzahlungen, regelmäßige und unregelmäßige Zahlungen möglich
• Monatliche Höchststandssicherung, sofern der Kunde das wünscht (frühestens ab dem vollendeten 55. Lebensjahr wählbar)

Verrentung

• Rentenzahlung aktuell frühestens nach Vollendung des 60. Lebensjahres (für nach dem 31.12.2011 geschlossene Verträge gilt als frühestmöglicher Renteneintrittstermin der Tag nach Vollendung des 62. Lebensjahres) möglich, spätestens zum vollendeten 85. Lebensjahr.
• Zum Renteneintrittstermin bzw. spätestens mit Vollendung des 85. Lebensjahres erfolgt die Auszahlung des Guthabens als lebenslange Rente.

Nachgelagerte Besteuerung der Rentenleistungen mit dem dann geltenden persönlichen Steuersatz.

Vererbbarkeit

In der Ansparphase:
Im Todesfall des Sparers stehen den Hinterbliebenen folgende Versorgungsoptionen zu:

• Bezugsberechtigter Ehegatte: lebenslange Hinterbliebenenrente (sog. Witwenrente) oder wahlweise:
  Übertragung des Kapitals auf einen eigenen, schon bestehenden oder neu zu eröffnenden DWS BasisRente Premium-Vertrag oder auf einen Basisrentenvertrag eines anderen Anbieters. Für die Übertragung fallen bei der DWS keine Kosten an.
• Bezugsberechtigte Kinder (sofern es keinen bezugsberechtigten hinterbliebenen Ehegatten gibt): Auszahlung einer Hinterbliebenenrente (sog. Waisenrente) bis max. zur Vollendung des 18. Lebensjahres. Sofern sich die hinterbliebenen Kinder in der Ausbildung befinden, erfolgt die Auszahlung der Hinterbliebenenrente max. bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres.

In der Rentenphase:
In Abhängigkeit vom gewählten Tarif und den Tarifoptionen des Rententarifs.

Beitragsgarantie

Die DWS garantiert zum Ende der Ansparphase die Summe aller eingezahlten Kundenbeiträge abzüglich 5 % Abschluss- und Vertriebskosten (sog. „Sparbeitrags-Garantie“) vorbehaltlich eines Anbieterwechsels.

Aktuelle Altersgrenzen

• Eintrittsalter: 15-82 Jahre
• Mindestlaufzeit: 2 Jahre
• Maximale Laufzeit: 85 Jahre

Beitragsgrenzen

• Mindestbeitrag: Monatlich 25 EUR, jährlich 300 EUR, Einmalzahlung 2.500 EUR
• Höchstbeitrag: 20.000 EUR p.a. bzw. 40.000 EUR p.a. für zusammen veranlagte Ehepaare
• Zuzahlungen: Jederzeit ab 500 EUR

Kosten

• Abschluss- und Vertriebskosten: 5 % auf alle Beiträge und Zuzahlungen bis zum Eintritt in die Rentenphase
• Verteilung der Abschlusskosten: Ratierlich
• Ausgabeaufschläge: Keine
• Umschichtungen: Kostenlos
• Depotgebühr: 15,40 EUR pro Jahr
• Servicegebühr: Jährliche Servicegebühr in der Rentenphase 18 EUR p. a. (monatliche Verteilung)
• Laufende Kosten: 1,5% der Assets im Aktiendachfonds, 0,6-0,75% der Assets in den Bondfonds

Zusammenfassung

• Investment: Bessere Performancechancen im Vergleich zu anderen Basisrenten durch die Möglichkeit hoher Aktienquoten
• Investment in ausgezeichnete Fonds von Deutschlands Nr. 1* sowie in ausgewählte Drittfonds renommierter Fondsgesellschaften
• Innovatives Management des Investments auf Grundlage eines finanzmathematischen Modells: Jedes Kundendepot wird einzeln gemanagt und das Investment automatisch angepasst, daher keine Geldanlage „von der Stange“
• Abschluss der DWS BasisRente Premium bis zum Alter von 82 möglich
• Ab 55 Jahren: zusätzliche Sicherheit durch Wahl der Höchststandssicherung zum individuell gewählten Termin (optional)
• Niedrige Kosten: eine der günstigsten Basisrenten am Markt**
• Möglichkeit des Anbieterwechsels
• Wahlfreiheit des hinterbliebenen Ehegatten zwischen lebenslanger Rente oder Übertragung des Kapitals auf einen eigenen, schon bestehenden oder noch zu eröffnenden DWS BasisRente Premium Vertrag